Como escrever um plano de negócios para um empréstimo
- Patrick Pelucio
- 14 de out.
- 9 min de leitura
Por Patrick de Pelucio
Como inciar um negócio: um guina completo e etapas essenciais
Como iniciar um negócio: um guia completo e etapas essenciais
Planejando e desenvolvendo seu negócio
Opções de financiamento
Custos de abertura de empresas: estão nos detalhes
Definição, tipos e riscos do capital inicial
Definição, estratégias e prós/contras de bootstrapping
Financiamento coletivo: o que é, como funciona e sites populares
Como iniciar um negócio de sucesso sem dinheiro
Um guia completo para estabelecer crédito empresarial
Financiamento de Capital Próprio: O que é, como funciona, prós e contras
Estruturas Empresariais
Empresa unipessoal: o que é, prós e contras e diferenças em relação a uma LLC
Sociedade: Definição, Como Funciona, Tributação e Tipos
O que é uma LLC? Estrutura e Benefícios de uma Sociedade de Responsabilidade Limitada
Corporação: O que é e como constituir uma
Iniciando Negócios Específicos
Como iniciar um pequeno negócio: seu guia completo de instruções
Como iniciar um negócio online: um guia passo a passo
Abrindo um negócio de contabilidade? Aqui está o que você precisa saber
Como iniciar um negócio de dropshipping de sucesso: um guia completo
Um plano de negócios é um documento estratégico que descreve os objetivos de uma empresa e detalha as estratégias que serão utilizadas para alcançá-los. Ele serve como um modelo para a empresa, orientando-a em suas decisões de marketing, financeiras e operacionais. Alguns planos de negócios são mais detalhados do que outros, mas são usados por todos os tipos de empresas, desde grandes empresas estabelecidas até pequenas startups.
Você pode considerar usar um formato de plano de negócios tradicional se você for detalhista, precisar de um plano abrangente ou estiver buscando financiamento de fontes convencionais, como bancos.
Seu plano de negócios pode demonstrar sua compreensão abrangente do seu mercado e modelo de negócios , além de sua abordagem realista para atingir seus objetivos. Embora um plano de negócios possa não ser obrigatório para garantir todos os tipos de empréstimos, elaborá-lo pode aumentar significativamente suas chances de obter financiamento.
Principais conclusões
Muitos credores exigirão que você escreva um plano de negócios para dar suporte ao seu pedido de empréstimo.
Embora cada plano de negócios seja diferente, há uma série de seções que aparecem em cada plano de negócios.
Um bom plano de negócios definirá as prioridades estratégicas da sua empresa para os próximos anos e explicará como você tentará alcançar o crescimento.
Os credores avaliarão seu plano em relação aos “cinco Cs” do crédito para pequenas empresas: caráter, capacidade, capital, condições e garantia.
Por que preciso de um plano de negócios?
Há muitos motivos pelos quais todas as empresas devem ter um plano de negócios . Ele pode melhorar a forma como sua empresa opera, mas um plano bem escrito também é inestimável para atrair investimentos.
Em nível operacional, um plano de negócios bem escrito apresenta diversas vantagens. Um bom plano explica como uma empresa se desenvolverá ao longo do tempo e define os riscos e contingências que ela pode encontrar ao longo do caminho. Ele capacita você a enfrentar desafios e tomar decisões empresariais cruciais, incluindo análise de marketing e concorrência, avaliação de clientes e mercado, e planos de logística e operações.
Um plano de negócios serve como um guia estratégico crucial, ajudando executivos a manter o foco em seus objetivos de longo prazo, apesar dos desafios operacionais diários. Ele também fornece uma referência para medir o sucesso, oferecendo uma direção clara para o progresso dos negócios.
Além disso, planos de negócios são valiosos quando se trata de lidar com organizações externas. Por exemplo, bancos e empresas de capital de risco geralmente exigem um plano de negócios viável antes de considerar se fornecerão capital para novos negócios.
Importante
Mesmo com um histórico comprovado e garantias, os credores frequentemente exigem um plano de negócios abrangente antes de oferecer financiamento. Eles visam minimizar os riscos, garantindo que a empresa tenha um plano sério e viável para gerar receita e pagar o empréstimo. Portanto, complemente seu plano de negócios com demonstrações de lucros e perdas , orçamentos de fluxo de caixa e demonstrações do patrimônio líquido para fortalecer a justificativa para o financiamento.
Seções de um Plano de Negócios
Cada empresa é única e cada plano de negócios reflete essa diversidade. No entanto, a maioria dos planos de negócios inclui várias seções padrão. As seções comuns incluem um resumo executivo, uma visão geral ou descrição da empresa, produtos e serviços, análise de mercado, um plano de marketing e vendas, um plano operacional e detalhes sobre a equipe de gestão. Ao solicitar um empréstimo, também é crucial incluir uma seção para solicitações de financiamento, juntamente com as demonstrações financeiras.
Vamos analisar cada seção com mais detalhes.
Sumário executivo
O resumo executivo é um resumo das informações do restante do seu plano de negócios, mas também é onde você pode criar interesse no seu negócio.
Forneça uma visão geral concisa e detalhada da sua empresa, explicando o tipo de negócio e as razões para seu provável sucesso. Inclua sua declaração de missão , uma descrição dos seus produtos ou serviços e informações importantes sobre sua equipe de liderança, força de trabalho e localização.
Também é importante apresentar dados financeiros essenciais e delinear seus planos estratégicos de crescimento, especialmente se você busca financiamento. Esta seção deve capturar a essência do seu negócio e sua direção estratégica para engajar e informar potenciais investidores ou credores.
Visão geral da empresa
Use esta seção para oferecer uma visão geral abrangente da sua empresa. Aprofunde-se nos problemas específicos que sua empresa aborda e descreva os consumidores, organizações ou empresas específicas que você pretende atender.
Você também pode destacar as vantagens competitivas que posicionam sua empresa para o sucesso. Mencione especialistas ou funcionários-chave em sua equipe, a localização estratégica de suas operações ou quaisquer outros pontos fortes que possam dar à sua empresa uma vantagem competitiva. Esta parte do plano de negócios é sua oportunidade de destacar os atributos e pontos fortes exclusivos da sua empresa.
Produtos e Serviços
Nesta seção, descreva os produtos ou serviços que sua empresa oferece. Não é necessário entrar em detalhes técnicos, mas é importante destacar o apelo e o valor das suas ofertas. Explique como elas beneficiam os clientes e descreva seu ciclo de vida para ilustrar sua viabilidade e sustentabilidade a longo prazo.
Você também pode discutir quaisquer medidas para proteger sua propriedade intelectual , como direitos autorais ou patentes . Isso demonstra a exclusividade e a segurança de seus produtos ou serviços. Se sua empresa atua em pesquisa e desenvolvimento , descreva esses esforços em detalhes para demonstrar sua dedicação à inovação e ao crescimento — elementos-chave para atrair apoio financeiro.
Inclua detalhes sobre como seus produtos são fabricados ou como seus serviços são prestados — informações valiosas para os credores, especialmente se você busca financiamento para expandir seus negócios. Entender seus processos de produção ou métodos de prestação de serviços ajuda os credores a avaliar a eficiência e a escalabilidade de suas operações.
Análise de Mercado
Uma análise de mercado é uma seção essencial do seu plano de negócios. Nela, você precisa demonstrar que entende o mercado em que atua e como se diferencia dos concorrentes. Se você encontrar estatísticas sobre o seu mercado, especialmente sobre sua projeção de crescimento nos próximos anos, inclua-as nesta seção.
Plano de Marketing e Vendas
Esta seção deve detalhar seus planos para atrair novos clientes e como você pretende interagir com eles. Descreva seus objetivos de vendas e como eles se alinham com seus esforços planejados de marketing e publicidade.
Se você pretende expandir para novos mercados ou atingir clientes que ainda não alcançou, discuta os riscos e as oportunidades associados a esses empreendimentos. Essa análise demonstra uma compreensão abrangente da sua estratégia de expansão de mercado, crucial para que os credores avaliem o seu potencial de crescimento empresarial.
Plano Operacional
Esta seção explica os requisitos básicos para administrar seu negócio no dia a dia. Seus requisitos exatos variam dependendo do tipo de negócio que você administra, mas seja o mais específico possível.
Se precisar alugar um espaço para escritório, por exemplo, inclua o custo no seu plano operacional. Inclua também o custo de pessoal, equipamentos e quaisquer matérias-primas necessárias para administrar o seu negócio.
Equipe de Gestão
A seção sobre a equipe de gestão é uma das mais importantes do seu plano de negócios se você estiver solicitando um empréstimo. O credor vai querer ter certeza de que você conta com uma equipe de gestão sênior qualificada, experiente, competente e confiável.
Mesmo que sua equipe seja pequena, você deve explicar o que torna cada pessoa qualificada para o cargo. Se sua equipe for grande, inclua um organograma para explicar como sua equipe está estruturada.
Solicitação de financiamento
Ao solicitar um empréstimo, é crucial incluir uma solicitação de financiamento detalhada. Especifique o valor necessário, se você busca dívida ou capital próprio, os termos desejados e a duração do financiamento.
A parte mais importante da seção de solicitação de financiamento é delinear claramente como você usará os fundos, seja para comprar equipamentos ou materiais, cobrir a folha de pagamento ou gerenciar contas específicas até que a receita melhore e, assim, permitir que você pague seu empréstimo.
Demonstrações Financeiras
Você pode fundamentar sua solicitação de financiamento com projeções financeiras robustas para demonstrar a estabilidade e o potencial de sucesso financeiro do seu negócio. É recomendável incluir demonstrações de resultados, balanços patrimoniais e demonstrações de fluxo de caixa dos últimos três a cinco anos. Gráficos e tabelas costumam ser um complemento útil a esta seção, pois permitem que o credor entenda suas finanças rapidamente.
O objetivo geral de fornecer demonstrações financeiras é mostrar que seu negócio é lucrativo e estável. Inclua de três a cinco anos de demonstrações de resultados, demonstrações de fluxo de caixa e balanços patrimoniais. Também pode ser útil fornecer análises mais aprofundadas, bem como projeções de como seu negócio crescerá nos próximos anos.
O que os credores procuram em um plano de negócios?
Os credores querem ver se seu negócio é estável, se você entende o mercado em que está operando e se tem planos realistas de crescimento.
O seu credor baseará a sua decisão no que é conhecido como os “cinco Cs”. São eles:
Caráter : Você pode enfatizar seu bom caráter no seu resumo executivo, na visão geral da empresa e na seção da equipe de gestão.
Capacidade : trata-se, essencialmente, da sua capacidade de pagar o empréstimo. Para avaliar isso, o credor analisará seus planos de crescimento, solicitação de financiamento e demonstrações financeiras.
Capital : É o montante que você já possui no seu negócio. Quanto maior e mais consolidada for a sua empresa, maior a probabilidade de aprovação do seu financiamento. Portanto, destaque seu capital em todo o seu plano de negócios.
Condições : Condições referem-se às condições de mercado. Na sua análise de mercado, você deve ser capaz de comprovar que sua empresa está bem posicionada em relação ao seu mercado-alvo e aos concorrentes.
Garantia : Dependendo do seu empréstimo, você pode ser solicitado a fornecer uma garantia , então você deve fornecer informações sobre os ativos que possui no seu plano operacional.
Quanto tempo leva para escrever um plano de negócios?
A elaboração de um plano de negócios pode variar em duração, dependendo das necessidades específicas do seu negócio, mas é crucial dedicar tempo suficiente para garantir sua precisão e abrangência. Um plano de negócios oferece benefícios que vão além da obtenção de um empréstimo; ele serve como um modelo estratégico para orientar a direção do seu negócio. De acordo com um estudo de Harvard, o período ideal para o desenvolvimento de um plano de negócios é de cerca de três meses.
O que você deve evitar ao escrever um plano de negócios?
Um erro comum que empresários cometem ao elaborar um plano de negócios é superestimar seu potencial de crescimento. Os credores frequentemente reconhecem e desconfiam de projeções excessivamente otimistas. É crucial fornecer previsões financeiras honestas, pesquisas de mercado completas e avaliações realistas dos clientes. Esses elementos devem refletir a demanda e a concorrência genuínas do mercado, evitando a dependência de previsões excessivamente otimistas.
Devo contratar alguém para escrever um plano de negócios para minha empresa?
Embora você possa contratar alguém para escrever um plano de negócios para o seu negócio, escrevê-lo você mesmo costuma ser mais vantajoso. Você provavelmente tem um conhecimento mais profundo do seu negócio do que um consultor externo. A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) fornece um modelo de plano de negócios que você pode usar para ter ideias sobre como criar um plano de negócios tradicional.
O que há de novo na elaboração de planos de negócios em 2025?
Plataformas e ferramentas que utilizam inteligência artificial (IA) estão se tornando cada vez mais populares para auxiliar na elaboração de planos de negócios. Elas podem realizar pesquisas de mercado, gerar previsões de vendas com maior precisão e otimizar tarefas repetitivas (por exemplo, automatizar relatórios de desempenho). No entanto, embora as ferramentas de IA possam aumentar a eficiência, tudo o que elas geram ainda deve ser revisado por um profissional.
O Resultado Final
Elaborar um plano de negócios pode beneficiar o seu negócio, independentemente de você estar solicitando um empréstimo ou não. Um bom plano de negócios pode ajudá-lo a desenvolver prioridades estratégicas e a segui-las. Ele descreve como você pretende expandir o seu negócio, o que pode ser valioso para os credores, que desejam garantir que você consiga pagar o empréstimo que está solicitando.
Comentários